이 책에 쏟아진 찬사 …… 4
감수의 글 …… 10
Introduction 돈의 세상에서, 결제만큼 중요한 것이 없지만 결제만큼 외면받는 것도 없다 …… 15
1부 움직이는 돈 / 돈의 흐름이 멈추면 세상도 멈춘다
01 그래서 결제가 뭔데? …… 31
02 그러나 사실 돈은 움직이지 않는다 …… 44
03 결제가 당면한 세 가지 근본적인 과제 …… 51
2부 역사 / 더 편리하게, 더 교묘하게 진화하는 결제 수단
04 현금을 둘러싼 수수께끼 …… 61
05 현금과의 전쟁 …… 73
06 판타스틱 플라스틱 : 카드의 등장 …… 86
07 카드, 새로운 기술과 만나다 : 카드의 진화 …… 96
08 카드사는 어떻게 결제 시장을 장악했는가 : 신용카드에서 직불카드까지 …… 111
3부 지리 / 결제 습관이 국경을 넘지 못하는 이유
09 지리의 포로 : 왜 각국은 서로 다른 결제 방식을 선호하는가 …… 123
10 무에서 유를 창조하다 : 중국과 케냐의 모바일 결제 …… 139
11 금융을 혁신하다 : 인도의 실시간 결제 혁명 …… 149
4부 돈의 경제학 / 결제 비용을 내는 자와 결제로 돈을 버는 자
12 결제를 위한 결제 : 결제에 숨은 간접 비용 …… 161
13 돈을 움직여 돈을 벌다 : 누가 결제로 이익을 얻는가 …… 172
5부 거액의 돈 / 전 세계 금융 시장을 잇는 보이지 않는 파이프
14 10억 달러를 훔치는 방법 : 북한은 어떻게 방글라데시 중앙은행을 털었나 …… 187
15 보이지 않는 파이프 : 결제는 어떻게 이루어지는가 …… 202
16 1조 달러를 옮기는 방법 : 혹은 우리에게 중앙은행이 필요한 이유 …… 214
17 돈이 실제로 움직이지 않는다면 우리는 어떻게 해외로 돈을 보낼까 …… 231
6부 기술 혁명 / 결제의 미래를 거머쥐기 위한 혁신 경쟁
18 파티는 끝나가는가 : 은행의 역할에 도전하는 기업들 …… 255
19 온라인 시
우리가 결제하는 순간, 세상에는 어떤 일이 일어나는가? 수십억 달러의 가치가 담긴 질문이다
현금·카드·핀테크·빅테크·디지털화폐… 결제 권력을 소유하는 자가 부의 흐름을 지배한다
결제가 지닌 힘은 상상 이상으로 강력하고 막대하다. 돈을 지불한다는 것 자체는 단순하고 즉각적인 행위에 불과할 수 있지만, 우리가 선택하는 ‘결제의 방식’은 개개인의 삶뿐 아니라 사회 전체에 심층적이고 광범위한 영향을 미친다. 더욱이 결제 방식은 그 어느 때보다 급변하고 있으며 그에 따라 우리가 사용하는 수단도 바뀌고 있다. 예전에는 현금으로 건네거나 송금했던 행위가 클릭 몇 번이면 끝나는 결제로 변했고, 이제는 휴대전화 화면을 손가락으로 한 차례 쓱 훑거나 터치하는 것만으로도 결제할 수 있게 됐다. 이 변화는 우리 주머니에서 물리적 지갑을 사라지게 하는 데에 그치지 않는다.
우리가 어떤 결제 방식을 선택하느냐에 따라 결제할 때 우리가 치러야 하는 비용, 결제에 따르는 위험, 개인 데이터에 접근할 수 있는 주체가 달라진다. 단순히 결제 방식만 바뀌는 게 아니라 그것을 지원하는 시스템과 시스템을 소유한 주체도 바뀌기 때문이다. 그로 인해 경제와 정치, 심지어 국가 안보의 판도까지 바뀔 수 있다. 어떤 집단이 얼마나 거대한 부를 가질지, 누가 결제 권력을 ‘소유’하고 그 권력을 어떻게 행사할지, 그 여파로 누가 결제 시스템에서 배제되고 사회에서 소외될지가 결정된다. 이런 변화가 가져올 결과는 상상하기 어려울 정도다.
현재 각국의 중앙은행부터 대형 소셜미디어 기업에 이르는 다양한 플레이어들이 결제산업의 주도권을 차지하기 위해 치열하게 경쟁하고 있다. 은행, 빅테크, 암호화폐 기업 그리고 사기꾼까지도 결제를 지배하는 자가 핵심적인 데이터를 통제하고 궁극적으로 세계를 지배하게 되리라는 사실을 잘 안다.
결제산업의 판도를 바꾼 결정적 사건을 톺아보고 전 세계 기술 혁신의 현주소와 디지털화폐 혁명의 규모와 속도, 미래의 기회와 위험을 전망하다
결제산업은 빠르게 진화 중이다
