추천사 .................................................................................. 4
머리말 .................................................................................. 12
Ⅰ. 재테크, 왕도는 없는가
1. 재테크 왕도는 있다 ........................................................... 24
투자는 왜 해야 하는가? ◆ 6가지 투자원칙 : 장기투자, 적립식 투자, 글로 벌 투자, 자산배분 투자, 목표기반 투자, 저비용 투자 ◆ 이러한 투자원칙 에 부합하는 금융투자상품 TDF! ◆ 돈을 좇지 말고, 돈이 돈 벌게 해야!
2. 고금리나 우대금리론 큰돈 벌기 어렵다 ....................... 39
‘장병내일준비적금’ 이제는 진짜 들어야 한다 ◆ ‘청년도약계좌’ 돈이 크게 불어나지 않는다 ◆ 고금리 특판 예·적금도 돈이 크게 불어나지 않는다
3. MZ세대, 30억 목돈마련 가능하다 ................................. 49
DB와 DC, 이 또한 선택의 문제다 ◆ 연금저축이나 IRP, 운용이 무엇보다 중요하다 ◆ MZ세대가 퇴직할 무렵 30억 목돈마련 가능한 일이다 ◆ 장기 적립식 글로벌 분산투자를 하면 충분히 보상을 받는다
4. 은퇴세대, 김민재 같은 선수가 필요하다 ....................... 66
수비 위주의 안전한 승리전략이 필요하다 ◆ 인컴 위주의 안정적인 필승 포트폴리오를 마련하다 ◆ 연금저축을 투 트랙(two-track으로 활용하다 ◆ 연금자산을 인출할 때도 노하우가 필요하다
5. 보험은 저축도 투자도 연금도 아니다 .......................... 76
저축보험과 변액보험, 가성비가 있을까 ◆ 보험은 연금일까, 연금은
지방에 근무하다 보니 일주일에 두 번 장항선 열차를 타고 다니면서 창가로 계절의 변화를 느끼며 상념에 젖어본다. 옆자리에 앉은 청년은 열심히 책을 보고 있는데, 살짝 쳐다보니 주가 그래프가 많다. ‘차트분석’ 책으로 주식투자 공부를 하고 있나 보다. 그는 투자에 성공하여 큰돈을 벌 수 있을까?
6년 전 지방의 한 중학교 경제 동아리 금융교육을 참관하러 간 적이 있다. 금융감독원 간부가 왔다고 하니 교장 선생님, 동아리 선생님, 학생들까지도 비트코인에 투자하면 어떻겠느냐 진지하게 물었다. 투자에 신중해야 한다는 원론적이고 직업적인 답변을 할 수밖에 없었다. 조언을 뒤로 하고 용기 있게 투자한 사람은 어쩌면 돈을 벌었을 것이다. 그들은 삶이 윤택해지고 경제적 자유를 얻었을까?
누구에게나 자산관리는 매우 중요하다. 그렇다고 재테크를 위해서만 이 책을 쓴 것은 아니다. 손에 잡히는 실전 재테크 안내서를 넘어 현장감 있는 금융시장 해설서, 나아가 고정관념을 깨는 금융이슈 평론서를 지향한다.
첫째, 명쾌한 재테크 원칙과 실전 포트폴리오를 제시한다. 오랜 자본시장 업무와 퇴직연금 운용 경험으로 재테크 원칙이나 방법을 평가할 수 있는 능력은 충분하다. MZ세대가 은퇴 후 30억을 만들 수 있는, 쉽고 실현 가능한 방법을 안내한다. 당연히 보장된 것은 아니지만, 가능성이 크다.
둘째, 금융시장이 실제로 어떻게 작동하는지 살펴본다. 금리나 환율을 누가, 어디서, 어떻게 결정하는지 금융시장 현장으로 안내하여 실감 나게 소개한다. 비유와 예시를 통해 낮은 단계에서부터 비교적 전문적인 부분까지 가능한 한 쉽게 설명한다.
셋째, 금융시장을 둘러싼 여러 고정관념을 파헤친다. 정보의 바다인 금융시장에는 전문가와 선수가 넘쳐난다. 하지만 여러 가지 오해와 고정관념이 똬리를 틀고 있다. 금리와 주가, 환율과 수출, 보험과 연금, 주식투자 기법, 버핏지수, 코리아 디스카운트, 공매도, 외국인 투자자, 미국 중앙은행 등에 대해 공정하고 합리적으로 실상을 이해하도록 새로운 시선으로 설
