프롤로그 06
PART 01
사회 초년기 세테크
소득세, 한눈에 파악하자 018
효과적인 연말정산을 위한 신용카드 사용법은? 022
10만 원 기부하고 13만 원 돌려받자 026
월세 최대한 돌려받자 030
청약 상품으로 절세하는 방법이 있을까? 035
직장인, 건강보험료도 연말정산 한다? 038
PART 02
신혼 및 자녀 출산기 세테크
‘6월 1일’을 꼭 기억해야 한다 047
‘영끌’한 대출이자, 세금을 줄일 수 있다 051
혼인 신고해야 하나? 말아야 하나? 055
옵션 선택에 따라서 세금이 달라질 수 있다? 059
혼인공제, 세금 없이 3억 2천만 원 증여할 수 있다 062
PART 03
자녀 학령기 세테크
부부 공동명의로 집을 살 때, 이것 주의하자 073
1세대 1주택, 너무 헷갈립니다 077
1세대 1주택 양도소득세 비과세 요건은? 080
집수리 비용도 필요경비로 공제되나? 083
노후대비용 소득 보장, 연금을 활용하자 086
PART 04
자녀 성년기 및 독립기 세테크
일시적 2주택자 세제 혜택 살펴보자 097
종합부동산세 합산배제, 1세대 1주택 특례신청으로 줄여보자 102
퇴직연금, 뭐가 유리할까? 106
배우자에게 증여 시 주의할 점은? 110
주택을 임대해 월세를 받으면 종합소득세 신고를 해야 하나? 114
PART 05
은퇴기 세테크
금융소득 종합과세 이것이 궁금하다 123
양도세 비과세 가능한 농어촌주택의 요건은? 128
갑작스러운 상속개시, 재산 파악부터 신고까지 살펴야 할 사항은? 131
최대 30억? 30억을 다 공제받을 수 있다고? 135
은퇴 후 소득이 줄어들어, 세금 부담되면? 141
PART 06
권말부록 : 알아두면 쓸모 있는 절세 상식 사전
세금보다 무서운 건강보험료를 주의하자 146
흩어진 노후자금 한 번에 인출 가능할까? 150
창업을 목적으로 증여하면 154
내야 할 세금보다 더 냈거나, 덜 냈을 때는 158
해외 주
경제적인 어려움 없이 살아가려면 생애주기별 돈 관리 팁을 잘 알고 있어야 합니다. 그 이유는 생애주기에 따라 소득수준과 지출수준이 서로 다르기 때문입니다.
10대 성장기는 용돈관리 및 저축을 통하여 돈 관리 능력을 키우는 것이 중요하며, 20대 청년기에는 종잣돈 마련과 소비통제를 위하여 소득의 절반은 먼저 저축하고 목돈마련과 절세를 동시에 얻을 수 있는 금융상품에 가입하면 좋습니다. 30대 신혼기 및 자녀 양육기에는 결혼으로 인한 부채가 있으면 먼저 갚고, 전세 혹은 월세 보증금 상승에 대비함과 동시에 주택청약저축에 가입하는 등 주택 구입을 위한 본격적인 준비를 해야 합니다. 아울러 자녀의 대학 교육자금을 준비하되 교육보험이나 비과세 목돈마련을 위한 금융상품에도 가입하면 좋습니다.
40대는 자녀 교육기로 경제적 여유가 생기기 시작하며 자녀 결혼자금을 준비해야 합니다. 또한, 가족이 늘어나 주거공간의 확대가 필요하면 보다 넓은 집으로 옮겨갈 계획을 세워야 하고, 이를 위해 다시 주택청약종합저축에 가입해야 합니다. 그리고 50대는 자녀 독립기에 해당하며, 보유한 자산관리는 안전을 최우선으로 하고 노후대비에 집중해야 합니다. 60대는 은퇴(노후기기로 월수입을 조금이라도 더 확보하는 방법을 마련하고, 자산의 유동성을 높이고 비상자금을 넉넉히 준비하며 배우자와 돈 관리를 상의하고 상속·증여계획과 유언장 작성을 미리 해 두면 좋습니다. 이렇게 생애주기별로 재테크를 강조하는 책은 많은데, 생애주기별 세테크를 강조하는 책은 찾아보기가 힘듭니다. 제가 이 책을 쓴 이유입니다.
저금리 시대, 세금을 절약하는 세테크 (세금+재테크는 더욱 주목받고 있습니다. 부자들 사이에선 꾸준히 떨어지고 있는 예·적금 금리와 달리 세율은 변하지 않기 때문에 ‘세금을 덜 내는 것이 돈을 버는 것이다’라는 말이 나올 정도입니다.
유소년기에서 청년기, 중·장년기, 은퇴기에 이르는 생애주기를 거치는 동안 각 단계에서 이루고자 하는 목표를 달성했다면 반드시 세금 문제가 발생합니다. 따라서
